需要。以死亡为给付条件的保险合同，订立时必须经被保险人同意并认可保险金额，否则合同无效。这是《中华人民共和国保险法》的强制性规定，不因投保人与被保险人是否亲属而豁免。上海法院在审理此类纠纷时，通常将投保单上的被保险人签字、人脸识别记录、录音录像等作为认定"同意"的关键证据。下面从一个常见场景切入，把规则和操作讲清楚。
场景：给家人投保寿险，签字这一关为什么绕不过去
张先生想给妻子投保一份定期寿险，保额200万元，投保人写自己，被保险人写妻子。保险代理人说"家属代签也行"，张先生就让妻子在手机上点了确认。两年后张先生意外身故，保险公司理赔时发现被保险人签名存在瑕疵，遂以未经被保险人同意为由主张合同无效。这类纠纷在上海地区并不少见，核心都指向同一个问题：被保险人到底同意了吗？
实践中常见的情形是，夫妻互保、父母为成年子女投保、单位为员工投保团体寿险。只要保险责任包含身故给付，被保险人同意就是绕不开的前置条件。即便是配偶关系，也不能推定同意。
法律定性：死亡险的同意规则是什么
死亡险的同意规则，本质是防范道德风险——防止有人为骗取保险金而伤害被保险人。法律因此把"被保险人同意"设为合同生效要件，而非可有可无的形式要求。
《中华人民共和国保险法》第三十四条：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制。
这里要注意三点。第一，同意必须针对"保险金额"，只同意投保但未认可保额，仍可能被认定同意不完整。第二，同意应当是明示的，书面签字、电子签名、录音录像均可，但不能仅凭亲属关系推定。第三，父母为未成年子女投保是法定例外，成年子女则不适用。
争议焦点：同意与否，法院看哪些证据
争议一旦进入诉讼，焦点往往落在"有没有同意"和"同意的证据够不够"上。上海法院的一般口径是：由保险公司举证证明已取得被保险人同意，举证不能则承担合同无效的后果。
常见的证据类型及证明力，可参考下表：
| 证据类型 | 常见形式 | 证明力评价 |
|---|---|---|
| 书面签字 | 投保单被保险人签名栏 | 证明力较强，需核对笔迹真实性 |
| 电子确认 | APP人脸识别、短信验证码 | 需有完整操作日志佐证 |
| 录音录像 | 双录影像、回访电话录音 | 内容清晰明确时证明力较强 |
| 事后追认 | 被保险人书面确认函 | 可补正瑕疵，但须在理赔前完成 |
代签是高频雷区。家人代签、代理人代签，若没有被保险人本人授权，通常难以认定为有效同意。保险公司回访电话若由被保险人本人接听并明确认可保额，可以作为补强证据。
实务操作：投保和理赔各要准备什么
投保环节，建议把同意动作做实、留痕。以下材料应当齐备并妥善保存：
- 被保险人本人签署的投保单，签名与身份证姓名一致；
- 被保险人认可保险金额的书面声明或电子确认记录；
- 双录影像或回访录音，内容需包含保额、保险期间等关键信息；
- 投保人与被保险人关系证明，如户口簿、结婚证；
- 保单转让、质押时，被保险人的书面同意文件。
理赔环节，保险公司会调取投保档案核查同意要件。若发现签名存疑，可能启动笔迹鉴定。被保险人或受益人此时应主动提供本人签字的原始材料、操作日志截图等。时限上，保险法规定保险公司收到理赔申请后应及时核定，情形复杂的应在三十日内作出核定，拖延的可主张相应权利。
合同被认定无效后，保费和理赔怎么办
合同无效不等于钱打水漂。投保人有权要求保险公司退还已交保费；若保险公司明知未经同意仍承保，还可能承担相应过错责任。但保险金请求权本身无法成立，受益人不能按合同主张身故保险金。
需要提醒的是，无效认定不影响其他险种的效力。同一份保单中若含意外医疗等非死亡给付责任，相关条款的效力需单独判断。发生争议时，建议先固定投保档案、缴费凭证和沟通记录，再评估协商或诉讼路径。建议结合自身情况咨询专业律师，避免因证据缺失丧失有利地位。