存款人去世后，合法取出其银行存款的核心是：先确定存款性质（个人财产还是共有财产），再根据有无遗嘱、继承人是否无争议，选择公证或诉讼路径，最后持相应法律文书到银行办理支取。在上海地区，银行普遍执行较为严格的身份核实与继承权证明要求，直接凭密码或死亡证明取款往往行不通。下面从高频错误做法入手，逐条拆解并给出正确操作。
直接拿死者银行卡和密码去取款，为什么行不通？
很多家属以为知道密码就能取钱，这是最常见的误区。存款人去世后，存款即成为遗产，银行负有审慎义务，不能仅凭密码向非存款人本人支付。实践中，银行一旦发现存款人死亡，会冻结账户的对外支付功能，要求继承人提供继承权证明文件。若家属隐瞒死亡事实取款，可能引发其他继承人异议，甚至被认定为擅自处分遗产。
用死亡证明和户口本要求银行放款，错在哪里？
死亡证明只能证明存款人死亡的事实，不能证明谁是合法继承人、各继承人份额多少。银行无法仅凭死亡证明判断取款人是否有权单独领取全部存款。上海地区银行一般要求提供继承权公证书或法院生效裁判文书，才会办理过户或支取。户口本虽能反映亲属关系，但不等于继承权证明，尤其存在多个继承人、继子女、非婚生子女等情形时，户口本信息往往不完整。
所有继承人不经协商直接去公证处，为何可能白跑？
公证处办理继承权公证的前提是全体继承人无争议且材料齐全。如果继承人之间对存款分配有分歧，或有人无法到场、失联，公证处无法出具公证书。此时正确做法是向法院提起继承纠纷诉讼，以生效判决或调解书作为取款依据。另外，存款金额较小（上海地区部分银行对1万元以下小额存款有简化提取流程）时，可先向开户行咨询是否适用简易程序，避免不必要的公证成本。
《中华人民共和国民法典》第一千一百二十二条：遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。依照法律规定或者根据其性质不得继承的遗产，不得继承。
该条文明确存款属于可继承的遗产范围，但取款程序需遵循继承规则。下表对比两种主要路径的适用情形：
| 路径 | 适用情形 | 所需核心材料 | 大致时限 |
|---|---|---|---|
| 继承权公证 | 全体继承人无争议、能共同到场 | 死亡证明、亲属关系证明、存款凭证、各方身份证 | 材料齐全后约5-15个工作日 |
| 继承诉讼 | 继承人有争议或无法共同到场 | 起诉状、死亡证明、亲属关系证明、存款线索 | 简易程序3个月，普通程序6个月 |
不知道存款具体金额和账户，该怎么查？
继承人可持本人身份证、存款人死亡证明及亲属关系证明，向公证处申请开具《存款查询函》，再持函到各银行查询。上海地区银行普遍接受这一方式。查询结果会列明账户余额、开户行等信息，作为后续公证或诉讼的依据。注意：查询函仅用于查询，不能直接取款。
正确取款的完整步骤是什么？
- 收集材料：存款人死亡证明、所有继承人身份证、户口本或亲属关系证明、存款凭证（如有）。
- 查询存款：向公证处申请存款查询函，逐家银行查询余额。
- 选择路径：无争议且材料齐备的，办理继承权公证；有争议或无法共同到场的，向法院起诉。
- 办理支取：持公证书或生效裁判文书到银行，填写支取申请，银行审核后办理过户或支付。
- 分配遗产：按公证或判决确定的份额分配，保留分配凭证。
常见问题
存款人去世后，定期存款未到期能提前取吗？
可以。继承人凭继承权证明文件到银行办理，银行按提前支取规则计息，通常按活期利率计算。具体利息损失需在分配时考虑。
不知道密码，还能取出存款吗？
能，但必须走继承程序。密码不是取款的决定性条件，继承权公证书或法院文书才是银行认可的依据。切勿尝试反复输错密码导致账户锁定，增加后续处理难度。
多个继承人中有人不配合，怎么办？
直接向法院提起继承纠纷诉讼。上海法院一般会先组织调解，调解不成则判决。判决生效后，可单方持判决书到银行取款，无需其他继承人到场。
建议结合自身情况咨询专业律师，提前梳理材料与路径，避免因程序错误延误取款。